Giải pháp eKYC: Xu hướng mới của doanh nghiệp trong thời đại số

Bất kì doanh nghiệp nào cũng cần xác định thông tin khách hàng trước khi tiến hành cung cấp dịch vụ, làm cơ sở để doanh nghiệp quản lý và giám sát hệ thống danh mục khách hàng tốt hơn, cũng như đưa ra quyết định có phục vụ khách hàng này hay không. Tuy nhiên, các quy trình định danh khách hàng truyền thống tốn khá nhiều nhân lực, thời gian và chi phí. Vì vậy, các nhà nghiên cứu đã mang đến giải pháp eKYC, kết hợp sử dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) để đơn giản hóa chu trình và sàng lọc thông tin nhanh chóng, hiệu quả hơn. Hãy đọc đến cuối bài viết để tìm hiểu sự ưu việt của giải pháp định danh khách hàng điện tử nhé!

Giải pháp eKYC là gì? 

Định danh khách hàng, KYC – viết tắt của Know-your-customer, được hiểu là toàn bộ quá trình xác định thông tin chi tiết của khách hàng trước khi doanh nghiệp cung cấp dịch vụ. Quá trình này bao gồm: thu thập và xác minh danh tính của khách hàng dựa theo giấy tờ tùy thân, tiến hành kiểm tra và dự đoán các rủi ro có thể xảy ra khi tiến hành giao dịch với khách hàng đó. 

Định danh khách hàng điện tử, giải pháp eKYC – electronic KYC hay online KYC, có nghĩa là quy trình định danh khách hàng được thực hiện dựa trên các phần mềm công nghệ, để đơn giản hóa thủ tục và thuận tiện hơn cho khách hàng cũng như chính doanh nghiệp. 

Theo Vantage Market Research, thị trường eKYC toàn cầu dự kiến đạt giá trị đáng kinh ngạc 2.445,65 triệu đô la Mỹ vào năm 2030, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) ấn tượng ở mức 21,40% trong suốt giai đoạn dự báo. Sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi các yếu tố then chốt như lo ngại về hoạt động tài trợ khủng bố, những tổn thất tiền tệ đáng kể trong ngành ngân hàng, dịch vụ tài chính và bảo hiểm. 

Quy trình định danh khách hàng hiện nay 

Quy trình định danh khách hàng thường yêu cầu các các giấy tờ như: Chứng minh thư/Căn cước công dân, Hộ chiếu, Giấy phép Lái ​​xe,…Quá trình định danh khách hàng thường được các doanh nghiệp và tổ chức thực hiện qua một số kênh như: 

• Kênh truyền thống: 

Khách hàng điền thông tin cá nhân chi tiết vào một tài liệu bản cứng, ký tên, và đính kèm bản sao có công chứng các giấy tờ tùy thân, rồi nộp lại cho doanh nghiệp hay các tổ chức. Những thông tin này thường được các nhân viên đánh giá thủ công dựa trên quan sát. Điều này dễ xảy ra sai sót khi lượng khách hàng lớn, đồng thời gây tốn kém nhiều nguồn lực và chi phí. 

• Kênh điện tử: 

Khách hàng truy cập vào hệ thống trực tuyến (có thể là website, hay ứng dụng của doanh nghiệp phát hành), sau đó điền một số thông tin cơ bản được yêu cầu vào biểu mẫu trực tuyến và tải lên hình ảnh của các giấy tờ chứng thực danh tính cá nhân. Tiếp theo, quy trình định danh khách hàng điện tử (eKYC) sẽ sử dụng các công nghệ và thuật toán để tiến hành tự động trích xuất thông tin khách hàng. 

Cuối cùng, khách hàng cần chụp ảnh hoặc quay video gương mặt của mình để đối chiếu với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân đã đăng ký. Chỉ khi kết quả trùng khớp, danh tính và thông tin khách hàng mới được nhập vào hệ thống. Như vậy, với giải pháp eKYC, các thủ tục trở nên nhanh chóng, tiện lợi và có độ chính xác cao. 

Các công nghệ được sử dụng trong giải pháp eKYC

Định danh khách hàng điện tử (eKYC) đang bùng nổ với tốc độ chóng mặt, mang đến những giải pháp đột phá cho việc xác minh danh tính khách hàng trực tuyến. Cùng khám phá các công nghệ nổi bật đang được ứng dụng trong eKYC, mở ra cánh cửa cho trải nghiệm an toàn, tiện lợi và hiệu quả.

Công nghệ nhận diện ký tự quang học (Optical Character Recognition – OCR)

Công nghệ nhận diện ký tự quang học (OCR) được tích hợp trong quy trình định danh khách hàng điện tử để trích xuất thông tin từ các giấy tờ tùy thân như chứng minh thư, căn cước công dân, hộ chiếu hay bằng lái xe. Để làm được điều này, công nghệ OCR nhận diện ký tự trên file hình ảnh hoặc file scan dạng pdf của giấy tờ để trích xuất thông tin thành văn bản. Sau đó, hệ thống tự động mã hóa dữ liệu và lưu trữ hoặc so sánh, đối chiếu với thông tin có sẵn trong cơ sở dữ liệu chung. Quy trình này diễn ra chỉ trong vài giây, nhanh chóng và linh hoạt.

Một số thông tin được tiến hành truy xuất, kiểm tra và mã hóa bằng công nghệ OCR bao gồm:  

• Mã số cá nhân (ID) trên giấy tờ: Số chứng minh thư, số căn cước công dân, số giấy phép lái xe,…
• Thông tin cá nhân cơ bản: Họ tên, ngày tháng năm sinh, giới tính,…
• Tính chính xác và hợp lệ của giấy tờ: So sánh với thông tin đã khai báo trên hệ thống, kiểm tra giả mạo (giấy tờ bị can thiệp bởi các phần mềm chỉnh sửa ảnh),…
• Phát hiện giấy tờ lỗi: Chữ in bị mờ, phát hiện nhàu nát, gấp cạnh,…

Công nghệ nhận diện khuôn mặt (Face Recognition)

Dựa trên nền tảng trí tuệ nhân tạo (AI) và các thuật toán học sâu (Deep Learning) để phân tích các đặc điểm khuôn mặt của con người, công nghệ nhận diện khuôn mặt sẽ tiến hành xác minh danh tính của khách hàng bằng cách so sánh hình ảnh khuôn mặt của khách hàng với hình ảnh khuôn mặt trên giấy tờ tùy thân của họ được lưu trữ trên cơ sở dữ liệu. Một số yếu tố đặc trưng của khuôn mặt được phần mềm tự động xem xét, trích xuất và đối chiếu. 

Bên cạnh đó, công nghệ OCR cũng có thể xác minh gương mặt được bóc tách từ giấy tờ tuỳ thân và gương mặt từ hình ảnh selfie của khách hàng có từng được dùng để tạo các tài khoản trước đó hay không, từ đó phát hiện các hành vi giả mạo danh tính. Định danh khuôn mặt trong quy trình định danh khách hàng điện tử cũng dự đoán được rủi ro và đề xuất có nên giao dịch với khách hàng hay không, nhờ việc kiểm tra các vấn đề về pháp lý khách hàng đã từng gặp phải.

Công nghệ xác định thực thể sống (Liveness Detection)

Được coi là hàng rào an ninh cấp độ 2, công nghệ xác định thực thể sống có khả năng xác minh liệu có phải một người thực đang tham gia vào quy trình định danh khách hàng điện tử hay không. Từ hình ảnh tự chụp chân dung hoặc quay video gương mặt của khách hàng, công nghệ này sẽ phân tích các đặc điểm và phản ứng vật lí, từ đó phát hiện những thủ thuật qua mắt hệ thống nhận diện khuôn mặt như deepfake, mặt nạ 3D, video phát lại,…

Hiện nay, công nghệ xác định thực thể sống được phân loại thành hai hình thức chính là chủ động (Active) và thụ động (Passive). Hình thức xác định thực thể sống chủ động (Active Liveness Detection) yêu cầu khách hàng thực hiện một số yêu cầu cụ thể trong quá trình xác minh, như quay đầu sang phải/trái, cúi đầu/ngẩng đầu, nhìn theo một vật thể chuyển động trên màn hình, đọc một câu/dãy số,… Trong khi đó, hình thức xác định thực thể sống thụ động (Passive Liveness Detection) không yêu cầu hành động từ người dùng, mà tự động xác định sự sống trên hình ảnh hoặc video được người dùng cung cấp nên sẽ không mất nhiều thời gian.

Giải pháp chữ ký điện tử (e-Signature)

Ngày nay, chữ ký điện tử ngày càng phổ biến và được sử dụng nhiều trong các văn bản, tài liệu, hợp đồng trực tuyến. Chữ ký điện tử đã được hợp pháp hóa để phê duyệt trên các tài liệu hoặc biểu mẫu điện tử và có thể thay thế chữ ký viết tay trong hầu hết mọi hoạt động, trong đó có định danh khách hàng điện tử.

Giải pháp này giúp các doanh nghiệp xử lý thủ tục trực tuyến nhanh hơn, đồng thời tập trung vào việc thu hút khách hàng mới và phục vụ mọi khách hàng tốt hơn. Chữ ký điện tử đảm bảo các thủ tục được xử lý nhanh gọn, cho phép khách hàng ký tài liệu từ mọi nơi, mọi lúc và trên mọi thiết bị. Mục tiêu là tăng tốc độ thanh toán/ xác minh và đảm bảo trải nghiệm của người dùng.

Giới thiệu Vizone Lens – Giải pháp định danh khách hàng điện tử và nhận dạng tài liệu của VinBigdata

Với mục tiêu phát triển những công nghệ dành riêng cho người Việt, Vin BigdData đã xây dựng thành công giải pháp Vizone Lens, hỗ trợ việc định danh khách hàng, phát hiện, nhận dạng và trích xuất thông tin từ hình ảnh, vật thể, chữ viết tay, giấy tờ, biểu mẫu… với độ chính xác tới 96%, tốc độ xử lý < 0,1s. Giải pháp có thể ứng dụng cụ thể trong đa lĩnh vực, số hóa trải nghiệm người dùng, tăng tỉ lệ chuyển đổi, giảm rủi ro cho các doanh nghiệp.

Ứng dụng các công nghệ tiên tiến về nhận dạng văn bản, phân vùng ảnh, nhận dạng kí tự, nhận dạng chữ viết tay, phát hiện giả mạo, xử lý ngôn ngữ tự nhiên, giải pháp của Vin BigData mang đến các tính năng vượt trội: 

• Xác định và xác minh người dùng chính xác thông qua so sánh các đặc điểm khuôn mặt từ hình ảnh kỹ thuật số, khung hình video với khuôn mặt trong cơ sở dữ liệu
• Xác thực trực tuyến hầu hết các giấy tờ tùy thân hợp lệ theo pháp luật Việt Nam như chứng minh thư/căn cước công dân, hộ chiếu, giấy phép lái xe, sổ hộ khẩu,… Ngoài ra, Vizone Lens còn hỗ trợ nhiều loại giấy tờ khác như giấy phép,  chứng từ, hóa đơn, biểu mẫu, tài liệu chữ viết tay
• Đảm bảo phát hiện hầu hết các trường hợp giấy tờ không đủ điều kiện đăng ký thông tin: giấy tờ giả mạo, làm mờ, nhòe, cắt góc, tẩy xóa, hết hạn…

Vizone Lens ứng dụng thành công tại Vinpearl – hệ thống cơ sở lưu trú, nghỉ dưỡng hàng đầu Việt Nam

Trên thực tế, Vizone Lens đã được triển khai trong nhiều tình huống phức tạp của doanh nghiệp, ứng dụng đa lĩnh vực và phù hợp mọi quy mô. Một trong những dự án nổi bật là phần mềm OCR của hệ thống Vinpearl dựa trên công nghệ nhận dạng ký tự quang học từ giải pháp Vizone Lens. Phần mềm được sử dụng tại tất cả các khách sạn/khu nghỉ dưỡng thuộc 4 vùng lớn của Vinpearl, bao gồm Hạ Long, Nam Hội An/Đà Nẵng, Nha Trang và Phú Quốc. 

• Khám phá giải pháp Vizone Lens tại đây!

Với các tính năng chính như tự động nhận nhận dạng và trích xuất thông tin trên giấy tờ tùy thân của khách hàng; tự động tìm kiếm khách hàng trong cơ sở dữ liệu; đồng bộ giấy tờ tùy thân với khách hàng tương ứng; phần mềm đã giúp Vinpearl tự động hóa quy trình nhập liệu thông tin giấy tờ tùy thân của khách hàng, từ đó tiết kiệm đáng kể thời gian vận hành và giảm tải khối lượng công việc cho bộ phận lễ tân. Cụ thể, phần mềm có thể xử lý 100 giấy tờ cùng lúc, độ chính xác nhận diện và trích xuất dữ liệu lên đến 99%, tổng thời gian trích xuất và đồng bộ 100 giấy tờ chỉ trong vòng 5 phút.

Kết luận

Như vậy, định danh khách hàng điện tử là một xu hướng mà bất kì doanh nghiệp nào cũng nên áp dụng: Tối giản hóa quy trình, nâng cao trải nghiệm khách hàng, giảm thiểu chi phí và nhiều lợi thế khác nữa. Trong tương lai, giải pháp eKYC hứa hẹn sẽ mang đến một hệ sinh thái thông minh, linh hoạt giúp tối ưu hoạt động vận hành cho doanh nghiệp hơn nữa, với sự phát triển của trí tuệ nhân tạo và các thuật toán học sâu.