Lợi ích từ việc ứng dụng công nghệ eKYC ngân hàng

Để đảm bảo sự phát triển đúng hướng của eKYC ngân hàng tại Việt Nam, căn cứ vào điều 14a, Thông tư 16/2020/TT-NHNN quy định về việc mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằng phương thức điện tử, các ngân hàng cần chấp hành những vấn đề sau: 

Các ngân hàng (hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài) thực hiện mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử cần xây dựng, ban hành, công khai quy trình, thủ tục mở tài khoản thanh toán phù hợp với quy định tại điều trên và luật về phòng, chống rửa tiền, giao dịch điện tử, các quy định pháp luật liên quan về đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin khách hàng và an toàn hoạt động của ngân hàng (hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài). 

Về mặt công nghệ, dù được tự quyết định biện pháp, hình thức, công nghệ để nhận biết và xác minh khách hàng cũng như chịu trách nhiệm về rủi ro phát sinh (nếu có), tuy nhiên Ngân hàng Nhà nước cũng đưa ra một loạt yêu cầu tối thiểu như: 

• Thứ nhất, các ngân hàng phải có giải pháp, công nghệ để thu thập, kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo khớp đúng thông tin nhận biết khách hàng, dữ liệu sinh trắc học của khách hàng với các thông tin, yếu tố sinh trắc học tương ứng trên giấy tờ tùy thân.
• Thứ hai, phải có biện pháp kỹ thuật để xác nhận việc khách hàng đồng ý với các nội dung tại thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán. 
• Thứ ba, xây dựng quy trình quản lý, kiểm soát, đánh giá rủi ro, trong đó có biện pháp ngăn chặn các hành vi mạo danh, can thiệp, chỉnh sửa, làm sai lệch việc xác minh thông tin nhận biết khách hàng trước, trong và sau khi mở tài khoản thanh toán cho khách hàng. 
• Cuối cùng, phải lưu trữ, bảo quản đầy đủ, chi tiết theo thời gian đối với các thông tin, dữ liệu nhận biết khách hàng trong quá trình khách hàng mở, sử dụng tài khoản thanh toán.

→ Để tìm hiểu chi tiết về quy định này, bấm tại đây!

3. Lợi ích từ việc ứng dụng eKYC ngân hàng

Việc ứng dụng eKYC trong lĩnh vực ngân hàng mang đến nhiều lợi ích to lớn cho cả ngân hàng và khách hàng, mở ra kỷ nguyên mới cho trải nghiệm dịch vụ tài chính.

3.1. Tiếp cận các nhóm khách hàng mới 

Có thể đăng ký truy cập và sử dụng các dịch vụ ngân hàng dù ở bất cứ nơi đâu là một trong những lý do khiến khách hàng sẵn sàng mở tài khoản số với quy trình eKYC ngân hàng. 

Điều này góp phần giúp ngân hàng mở rộng tệp khách hàng đến những người ở xa hoặc không có nhiều thời gian. Thay vì phải mang theo giấy tờ đến các chi nhánh ngân hàng, người dùng chỉ cần chụp ảnh giấy tờ tùy thân, chụp ảnh hoặc quay video gương mặt mình để xác minh danh tính chỉ bằng một thiết bị di động được kết nối internet ở mọi lúc, mọi nơi.

3.2. Tăng hiệu quả hoạt động định danh khách hàng 

Đối với khách hàng, giải pháp eKYC ngân hàng được hỗ trợ bởi công nghệ trí tuệ nhân tạo đã cho phép quá trình xác minh danh tính khách hàng diễn ra nhanh hơn, khách hàng cũng không cần lo ngại việc thất lạc giấy tờ hoặc lộ thông tin cá nhân như trong quá trình định danh khách hàng thủ công. 

Đối với doanh nghiệp, eKYC ngân hàng đã giảm thiểu thời gian xử lý các dịch vụ tài chính ngốn nhiều thời gian của nhân sự, nâng cao tính chính xác của quá trình định danh khách hàng. Rõ ràng, eKYC ngân hàng giúp tiết kiệm thời gian, công sức và chi phí cho cả doanh nghiệp và khách hàng.

3.3. Nâng cao tính bảo mật, an toàn nhờ eKYC ngân hàng

Một hệ thống xác minh hiệu quả như eKYC ngân hàng sẽ phát hiện và ngăn ngừa tội phạm gian lận, lừa đảo hoặc rửa tiền. Nhờ công nghệ nhận diện ký tự quang học (Optical Character Recognition – OCR), công nghệ nhận diện khuôn mặt (Face Recognition), công nghệ xác định thực thể sống (Liveness Detection),…, quy trình định danh khách hàng diễn ra chính xác hơn, có khả năng giảm mức độ thao túng, lừa đảo tinh vi của những tội phạm tài chính.

4. Các sản phẩm hỗ trợ eKYC nổi bật hiện nay tại Việt Nam

Nhận thấy tiềm năng từ xu hướng eKYC, nhiều công ty công nghệ Việt đã cho ra mắt những sản phẩm hỗ trợ công nghệ eKYC ứng dụng trong đa lĩnh vực như ngân hàng, bán lẻ, khách sạn – du lịch,… Trong đó, tiêu biểu có thể kể đến Vizone Lens – giải pháp định danh khách hàng điện tử và nhận dạng tài liệu được phát triển bởi VinBigdata – tập đoàn Công nghệ, Công nghiệp và Thương mại Dịch vụ hàng đầu Việt Nam.

Với sự hỗ trợ của trí tuệ nhân tạo (AI) và thuật toán học sâu (DL), Vizone Lens sử dụng công nghệ nhận diện khuôn mặt, công nghệ OCR xác thực giấy tờ tùy thân với độ chính xác lên đến 96%, tốc độ xử lý chỉ <0,1s. 

Nhờ vậy, giải pháp này có thể nhận diện khuôn mặt để xác minh người dùng; xác thực hầu hết các loại giấy tờ tùy thân hợp lệ theo pháp luật Việt Nam (CMT/CCCD/Hộ chiếu/ Sổ hộ khẩu/Giấy phép lái xe/…) và nhiều loại giấy tờ khác như: giấy phép, chứng từ, hóa đơn, biểu mẫu, tài liệu chữ viết tay…; phát hiện giấy tờ giả mạo, mờ, nhòe, cắt góc, tẩy xóa, hết hạn,…

Hiện nay, Vizone Lens đã được triển khai thành công tại nhiều doanh nghiệp, như hỗ trợ tự động hóa nhập liệu thông tin khách hàng tại Vinpearl, hỗ trợ quản lý và vận hành khách sạn khi tích hợp với giải pháp quản trị khách sạn CiHMS và nhiều doanh nghiệp khác trong lĩnh vực bán lẻ, giáo dục,…

Kết luận

Trong tương lai, giải pháp eKYC hứa hẹn sẽ tiếp tục mang đến một hệ sinh thái thông minh, linh hoạt giúp tối ưu hoạt động vận hành không chỉ cho các ngân hàng mà còn cho các doanh nghiệp trong nhiều ngành nghề khác như bán lẻ, du lịch – khách sạn, giáo dục,…